动静声音 | 小微活、就业旺、经济兴 动产融资助小微企业发展-凯发k8国际首页

近年来，我国中小微企业取得了蓬勃发展，融资渠道已逐步拓宽，但与中小微企业发展旺盛的资金需求相比，仍难以满足实际需求。为了降低信用风险，银行经常要求企业提供不动产担保。然而，许多中小微企业没有足够的房地产等不动产来申请抵押贷款，银行接受动产和权利担保的意愿不高。

为了切实解决好这一矛盾，中国人民银行征信中心作为法定的动产和权利担保统一登记机构，从动产担保物权登记和融资促进两方面发力，有的放矢，有效助力中小微企业突破融资难、融资贵的困境。

今天，我们和中国人民银行贵阳中心支行征信管理处系统管理科科长王飞一起聊聊动产融资的话题

人民银行贵阳中心支行征信管理处系统管理科科长 王飞

问：首先请您用最通俗易懂的方式给我们介绍一下，动产融资是什么？哪些市场主体适用动产融资？

动产融资，指企业或个人以自身拥有的动产或权利作为抵质押担保向银行申请融资的方式。据了解，银行放贷主要是以抵押贷款为主，抵押贷款中又主要是以土地、厂房、住宅等不动产抵押为主，而中小微企业普遍缺少可供抵押的不动产，加上部分中小微企业的财务制度不健全，导致中小微企业融资难。随着科学技术的发展，以及动产担保融资基础设施的不断完善，应收账款质押、保理、生产设备抵押等动产融资业务快速发展，成为缓解中小微企业融资难问题的有效途径。

一般来说，中小微企业普遍缺少可供抵押的不动产，其主要资产是生产设备、原材料、半成品、产品、存货、应收账款、知识产权等动产和权利，由此可知，动产融资有助于拓宽中小微企业的融资渠道。

问：如何登录动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台？

动产融资统一登记公示系统（中登网）：

应收账款融资服务平台：

问：在办理登记前需要做什么？

首先要成为统一登记系统的用户。登记系统的用户分为常用户和普通用户，常用户可以进行登记和查询，普通用户仅可进行查询。

如本机构已是统一登记系统用户，可向所在机构的“常用户”申请开通“操作员”。通过操作员用户即可办理登记和查询操作。机构常用户的信息可致电400-810-8866查询。

问：其他动产担保可以在统一登记系统办理登记吗？

可以。但机动车抵押、船舶抵押、航空器抵押、债券质押、基金份额质押、股权质押、知识产权中的财产权质押，这几类登记不属于决定规定的范围，仍然在原来的登记部门办理登记。

问：对登记内容进行审核把关的环节在哪个部分？

根据《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，当事人在统一登记系统中自主办理登记，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责。登记机构不对登记内容进行实质性审查。从国际上看，动产担保登记制度的最佳实践也是自主登记。

那么如果没有审查，那么登记错了怎么办呢？一是登记主要目的是为了公示，也就是将物上权利公之于众，明确权利归属；二是按照《动产和权利担保统一登记办法》，担保权人可以进行变更登记、担保人或其他利害关系人可进行异议登记，这两种登记可起到纠错的作用。

问：在您的日常工作中，有没有一些常见问题，需要特别向大家提示的？

我们接到最多的咨询是关于贷款结清后、原在市场监督管理部门办理的登记的注销问题。原来在市场监管部门办理的登记，需要担保权人和担保人共同到现场，而统一登记系统的登记仅需要担保权人自主办理，因此有听众朋友遇到此类问题，可要求金融机构在统一登记系统首先做一笔补录登记，也就是将原来的登记内容补录到统一登记系统中，然后再将该笔登记进行注销，即可生成登记注销的证明文件。

问：自2021年1月1日动产和权利担保开始统一登记与查询以来，人民银行贵阳中心支行在让市场主体知晓政策、享受政策方面都做了哪些工作？取得了哪些成效？

一是主动与市场监管部门沟通做好过渡期有关工作衔接。根据《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》安排，原由市场监督管理部门承担的生产设备、原材料、半成品、产品等四类动产抵押的登记（以下简称四类动产抵押）改由中国人民银行统一承担，并设置2年过渡期。人民银行贵阳中心支行主动加强与市场监督管理部门的沟通协作，做好职责交接工作，保障四类动产抵押登记工作平稳过渡。

二是积极开展统一登记制度的宣传培训。一方面，人民银行贵阳中心支行组织金融机构、小贷公司、担保公司、企业等开展统一登记制度的业务培训，全面宣讲动产和权利担保统一登记实施背景和要求、配套制度规定、动产融资统一登记公示系统的功能和操作等，充分引导金融机构创新动产和权利担保融资产品，如辖内某银行创新推出肉牛等牲畜的“活体抵押贷”，解决养殖户的资金短缺问题；另一方面，积极通过新闻媒体、微信公众号、金融机构、银企对接会等线上线下渠道，组织开展形式多样、内容丰富的系列宣传活动，进一步提高社会公众的知晓度，丰富中小微企业融资的工具箱；此外，还设立专人负责对市场主体在动产担保融资业务中遇到的问题进行答疑解惑，提高业务办理效率。

三是扩大现场服务点范围。为便利机构注册动产融资和统一登记公示系统常用户，延伸服务触角，人民银行贵阳中心支行主动联系人民银行征信中心增设现场服务点，打通征信为民服务“最后一公里”。目前，全省所有80个人民银行分支机构均已设置现场服务点，省内用户注册后，可就近选择人民银行服务点现场办理常用户审核事宜。

截至2022年4月末，全省注册常用户1242个，发生各类动产和权利担保登记65415笔、查询452939笔；其中2022年1-4月新增登记6467笔、查询17158笔，助力2030家中小微企业及个体工商户获得动产担保融资。

问：应收账款融资服务平台作为一项服务于应收账款融资、助力供应链金融发展的基础设施，人民银行贵阳中心支行在推广应用方面都做了哪些工作？取得了哪些成效？

一是支持和鼓励供应链金融发展。今年以来，人民银行贵阳中心支行印发的《金融支持贵州省新型工业化若干措施》、《2022年贵州省信贷政策指引》、《贵州省金融助企纾困若干措施》，以及《贵州省2022年优化营商环境重点任务清单》等，均将大力发展供应链金融作为缓解中小微企业融资难融资贵的有效方式，鼓励金融机构依托供应链核心企业，积极创新供应链融资产品，拓宽中小微企业融资渠道。

二是创新推出“再贷款 融资服务平台”的线上供应链融资模式。2019年，人民银行贵阳中心支行积极运用货币政策工具，利用再贷款资金的撬动作用，推动某供应链核心企业与融资服务平台开展系统对接，引导金融机构开发出“竹链贷”融资产品，该模式带动了产业链上企业的整体发展和助力农户增收脱贫，取得了较好的社会效果。2020年以来，我们加强“再贷款 融资服务平台”模式在全省的复制推广，截至目前，已成功推出“竹链贷”、“辣链贷”、“刺梨贷”、“茶叶贷”、“斛链贷”“酒链贷”等供应链融资产品，带动地方特色产业整体发展和繁荣。

三是加强对金融机构的业务指导。全省人民银行系统积极开展对金融机构，尤其是小型金融机构的业务指导，引导其通过融资服务平台发现和挖掘客户，开发应收账款融资产品。在全省各级人民银行的指导下，辖内开展应收账款融资业务的村镇银行从0迅速增加到40家，占比近50%，如辖内某村镇银行开发应收工程款质押贷款产品，解决工程承包人的资金短缺问题。同时，因村镇银行扎根县域聚焦小微，对支持小微企业、县域经济和普惠金融发展起了积极作用。

四是积极开展宣传和调研。一方面，人民银行贵阳中心支行通过新闻媒体、微信短视频、银企对接会等形式，积极开展宣传，推广介绍应收账款融资业务和应收账款融资服务平台；另一方面，深入企业开展调研，了解产业链上企业的融资需求，引导供应链核心企业协助上游企业确认账款，支持应收账款融资，缓解上游企业融资难融资贵问题。

截至目前，通过应收账款融资服务平台促成我省应收账款融资10932笔，融资金融8368.30亿元，服务中小微企业2618家、融资6955.61亿元，占比83.12%，我省已连续6年应收账款融资超过1000亿元。其中，今年已新增应收账款融资268.63亿元，176家中小微企业获得融资253.81亿元，占比94.48%，应收账款融资服务平台服务中小微企业融资的作用不断显现。

问：下一步，就做好“动产融资”相关工作，人民银行贵阳中心支行有没有什么新的计划？

一是进一步加大宣传力度，提升社会公众对动产融资、供应链融资、统一登记系统、应收账款融资服务平台的认识，为动产融资营造更好的氛围。

二是加强对金融机构的鼓励和引导，支持金融机构在风险可控的前提下，按照市场化原则积极创新动产和权利担保融资产品，利用应收账款融资服务平台发展供应链金融。

三是持续做好征信服务为民工作，进一步提升人民群众在征信领域的获得感、安全感和幸福感。

图片来源：人民银行贵阳中心支行